Новини платіжного ринку від ЄМА

Фінансовий комітет Верховної Ради України виявив недоліки в законопроекті про “реєстр дропів” і доручив НБУ виправити їх. Про цю та інші новини ви можете прочитати в “Новинах платіжного ринку від ЄМА”, де ми двічі на місяць публікуємо  коротку вижимку головних новин платіжної індустрії, щоб ви не пропустили нічого важливого

#ті_самі_підсумки

GR, PR ТА КОРПОРАТИВНІ КОМУНІКАЦІЇ

1. 12 серпня отримано лист НБУ щодо “оптимального варіанту законодавчого регулювання граничного розміру ставки комісії інтерчейндж з її зниженням до цільового рівня згідно регламенту ЄС No 751”.

В звʼязку з тим, що оптимальним для учасників ринку – банків емітентів є отримання доходу від інтерчейндж до фактичного моменту вступу країни в ЄС, в роботі з КМУ та ВРУ, які узгоджуватимуть та прийматимуть законопроект щодо імплементації в Україні регламенту ЄС No 751, буде запропоновано наступний підхід:

• Вимагати проміжних рівнів коригування інтерчендж (0,6% → 0,5% → 0,2%) з моніторингом впливу на банки, проміжні рівні пропонуватимуться з привʼязкою до етапів набуття повноправного членства в ЄС.
• Перший рівень: Фіналізація угоди про вступ: Коли всі 35 кластерів (Аналіз законодавства (Screening) тимчасово закриті, Єврокомісія рекомендує завершити переговори – інтерчендж знижується до 0,6%.
• Другий рівень: Підписання Договору про вступ. Рада ЄС одностайно затверджує текст Договору про вступ. Договір підписують представники всіх держав-членів та країни-кандидата – інтерчендж знижується до 0,5%.
• Третій рівень: Ратифікація Європарламентом та національними парламентами країн-членів ЄС.) – інтерчендж знижується до 0,2% для дебетових карток, 0,3% – для кредитних карток)

Асоціації опрацьовує відповідні пропозиції та представить їх в КМУ та ВРУ для врахування. Також на запит МВФ опрацьовані матеріали із доходів та інвестицій банків емітентів за 2024 рік, для спілкування щодо доходів державного бюджету з Урядом України.

2. 14 серпня фінансовий комітет ВР України заслухав пропозиції НБУ щодо “реєстру дропів та міскодерів” і провів дискусію в форматі робочої групи. Національному банку доручили доопрацювати пропозиції з урахуванням висловлених зауважень та пропозиції, вкл. наступні:

• Потенційний конфлікт інцидентів. Деякі положення проекту можуть вступити в суперечність із чинними вимогами ЗУ «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів…». Зокрема, вимога продовжувати обслуговування клієнтів, операції яких визнані ризиковими, може ускладнити виконання банками обов’язку щодо припинення таких стосунків, створюючи правову невизначеність та фінансові/юридичні ризики для фінустанов.
• Недостатня спрямованість на результат. В той час як проект ефективно вирішує задачу накопичення інформації, він не містить достатніх механізмів для її оперативного використання з метою припинення фінансових злочинів. Відсутність чіткого порядку взаємодії з правоохоронними органами та норм кримінальної відповідальності для окремих категорій порушників (наприклад, так званих «дропів») може звести результативність інформаційного обміну до мінімуму.

Пропозиції щодо вдосконалення:

• Провести гармонізацію положень проекту із вимогами базового AML-законодавства для усунення правових колізій. 
• Доповнити проект нормою, що зобов’язує Національний банк передавати відповідну інформацію до Національної поліції України для порушення кримінальних справ.
• Ініціювати розробку окремого законопроекту про внесення змін до Кримінального кодексу України та Кодексу України про адміністративні правопорушення з метою встановлення відповідальності за діяльність, спрямовану на легалізацію доходів,
  отриманих злочинним шляхом, зокрема для «дропів» та «міскодерів».

3. На регулярних зустрічах підгрупи з розробки специфікацій Open API Group продовжується опрацювання специфікацій для юридичних осіб, які заплановано передати в НБУ на погодження та розповсюдження для учасників ринку до 01 грудня 2025 року.

4. 7 серпня відбувся Круглий стіл «Відкритий банкінг: Революція можливостей чи ящик Пандори для вашої безпеки?», який був організований SB Club. Олександр Карпов, який розповів учасникам про статус впровадження відкритого банкінгу в Україні та відповів на питання модератора.

5. 11 серпня в фінансових виданнях опубліковані надані ЄМА матеріали щодо запуску екосистеми відкритого банкінгу:

• Чого очікувати від впровадження відкритого банкінгу в Україні: переваги, ризики та прогнози експертів.
• В Україні стартує відкритий банкінг: що це дасть споживачам фінансових послуг і наскільки це безпечно

6. Відкрито реєстрацію на осінні конференції ЄМА:

SOC DAY Ukraine 2025 – мультивендорний міжгалузевий оффлайн захід, організація практичного обміну досвідом та експертизою, знайомство фахівців та компаній, допомога в питаннях вибору, впровадження, експлуатації та оптимізації SOC! До 9 вересня діє early bird price – усього 4000 грн! Захід відбудеться в Києві в оффлайн форматі 9 жовтня 2025 року.
Деталі щодо події – на сторінці конференції: WWW: Soc-Day-Ukraine-2025

Щодо партнерства просимо звертатись до Олесі Данильченко [email protected]

Open Finance & Payments Summit 2025! До 14 вересня діють найнижчі ціни, тому закликаємо скористатись можливістю придбати квитки за акцією early bird price. Просимо зауважити, що вартість оффлайн участі буде ЗРОСТАТИ поступово і чим раніше ви
зареєструєтесь, тим вона для вас буде нижчою.

Етапи зміни вартості:

• early bird price до 14 вересня (включно)
• standard price з 15 вересня до 31 жовтня
• last call price з 1 до 6 листопада

Захід відбудеться в Києві в оффлайн та онлайн форматі 7 листопада 2025 року. Деталі щодо події – на сторінці конференції: WWW: Open-Finance-Payments-Summit-2025

Щодо партнерства просимо звертатись до Ірини Петрової [email protected].

7. Інформуємо також про партнерські заходи, в яких братимуть участь співробітники Асоціації в якості спікерів. Запрошуємо доєднатись!

• 11 вересня – Power Payment MeetUp Серед спікерів – Олександр Карпов, директор Асоціації ЄМА
• 24-26 вересня – Banking Fraud Summit Sarajevo 2025 Серед спікерів – Раїса Федоровська, керівник EMA Academy та Школа Кібербезпеки ЄМА
• 3 жовтня – Fintech Moldova Conference Серед спікерів – Олена Кириченко, керівник напряму антифрод-аналітики ЄМА

ANTIFRAUD ДЛЯ ГРОМАДЯН

1. Онлайн-гра «Здолай шахрая» — інструмент цифрової просвіти в громадах

31 липня 2025 року Чернігівський регіональний центр підвищення кваліфікації провів виїзне навчання на тему «Кібербезпека та кібергігієна в роботі публічного службовця». Участь у тренінгу взяли працівники апарату територіальної громади, представники структурних підрозділів, старости та депутати Малодівицької селищної ради. Одним із ключових компонентів навчання стала освітня анти-шахрайська гра «Здолай шахрая», розроблена Асоціацією ЄМА. Учасники мали змогу в інтерактивному форматі:

• навчитися розпізнавати фішингові листи
• виявляти ознаки шкідливого програмного забезпечення
• оцінювати ризики у кіберпросторі, що мають практичне значення в роботі службовця

Ця ініціатива є прикладом ефективного впровадження ігрових рішень у сфері цифрової грамотності. Станом на 15 серпня 2025 року гру «Здолай шахрая» повністю пройшли 74 118 громадян. 

Спробувати гру: www.game.ema.com.ua

2. Консультації громадян щодо платіжного шахрайства

У першій половині серпня Асоціація ЄМА надала консультації 7 громадянам, які повідомили про випадки платіжного шахрайства телефоном або через функціонал “Заявити про інцидент”. Кожному з них було надано рекомендації щодо подальших дій для мінімізації ризиків та захисту їхніх фінансових даних.

ANTIFRAUD ДЛЯ ЧЛЕНІВ ЄМА ТА ДЕРЖАВИ 

1. В першій половині серпня відбулися зустрічі з мобільними операторами, де обговорювалися напрями співпраці для зміцнення спільних зусиль у протидії шахрайству.

2. Продовжується дослідження ризиків, пов’язаних із використанням віддаленої ідентифікації. Наразі готується низка рекомендацій, які можуть допомогти банкам ефективніше протидіяти шахрайству.

3. Відбулась зустріч з онлайн-маркетплейсом OLX, під час якої обговорювалися питання
протидії шахрайству та можливі напрями співпраці, що дозволять посилити спільні зусилля у цій сфері.

4. Члени ЄМА продовжують використовувати сервіси AntiFraud HUB для попередження та розслідування шахрайств в платіжній та кредитній сферах.

Fraud Payments Tracker

Fraud Payments Tracker – сервіс відслідковування та блокування несанкціонованих переказів

• 14 організаціями відправлено 1 148 алерти на загальну суму 12,1 млн. грн.
• 13,13 хв. – середній час опрацювання алерту
• 112 400 грн. повернуто клієнтам А-Банк, Моно, ПриватБанк, Сенс Банк, Ощадбанк та ПУМБ
• більше ніж 297 тис. грн. доступні для повернення клієнтам Моно, А-Банк, ПУМБ, Ощадбанк, ПриватБанк та Райффайзен
• продовжується розробка і тестування v.2 сервісу

Mobile Check

Mobile Check – універсальний сервіс верифікації (3 в 1) заміни sim-карток за номерами Vodafone, lifecell та Kyivstar, що має API та web-інтерфейси та враховує заміни фізичних sim-карток на e-sim-та в зворотньому напрямку. Сервіс працює без абонплат.

• 1 050 високоризикованих замін sim-карток виявлено користувачами сервісу
• виявлено 124 випадки активованої переадресацій з номерів клієнтів, що на 72% більше ніж за аналогічний період червня
• 0,29 сек. – середній час верифікації

Crime Check Online

Crime Check Online 2:00 – нова версія сервісу взаємодії банків та фінансових установ з Кіберполіцією щодо підтвердження інформації про отримувачів неналежних переказів згідно заяв потерпілих

• отримано 5 258 запитів по карткам та рахункам 41 емітента
• 92,91 % – відсоток опрацьованих запитів
• середній час опрацювання запиту – 6,38 годин

CardHolder Verification

CardHolder Verification – сервіс верифікації власника картки, що дозволяє встановити відповідність власника картки заявленим даним

• виявлено 204 невідповідності власника картки власнику документів
• попереджено більше ніж 1,3 млн. грн. потенційних втрат від шахрайства
• 0,8 сек. – середній час верифікації

   

Сервіс “БД Інциденти”

Сервіс “БД Інциденти” – база дропів та інцидентів

• 22 організаціями зареєстровано 2 098 інцидентів
• 27% інцидентів зареєстровано через сервіс Crime Check Online
• 51 405 перевірок підтвердили наявність негативу, що дозволило 36 організаціям попередити шахрайство

Автоматизація боротьби з шахрайством підвищує ефективність роботи учасників платіжного ринку. Приєднуйтесь до Асоціації та використовуйте сервіси ЄМА!

Перемоги та миру!

Команда ЄМА