Новини платіжного ринку від ЄМА

На регулярних зустрічах підгрупи з розробки специфікацій Open API Group закінчується вичитка специфікацій версія 2.2 (яка включає сервіси для юридичних осіб. Про цю та інші новини ви можете прочитати в “Новинах платіжного ринку від ЄМА”, де ми двічі на місяць публікуємо  коротку вижимку головних новин платіжної індустрії, щоб ви не пропустили нічого важливого.

#ті_самі_підсумки

Corporate communications, PR, GR

1. 4-го грудня відбулась зустріч з представниками Центру фінансів та безпеки при RUSІ  та Центру фінансової цілісності (CFI) (Велика Британія). Метою зустрічі було загальне ознайомлення з діяльністю Асоціації, особливо з антифрод напрямком нашої роботи. Також обговорили нову ініціативу Центру – Ukraine Illicit Finance Capacity Development Programme, яку реалізує Британське Міністерство закордонних справ, Співдружності та розвитку (FCDO). Домовились про подальшу співпрацю та взаємодію.
2. 8-го грудня – EU integration КЛАСТЕР 2 “ВНУТРІШНІЙ РИНОК” Розділ 4 “Свобода руху капіталу” провели четверте засідання робочої групи під керівництвом НБУ з питань свободи руху капіталу. 

2.1. Заходи за розділом. 

2.2. Промова на нараді та пропозиції щодо IR.

3. 15-го грудня проведена нарада з банками ТОП-10 з питань IR. За результатами наради направлено запит до ВРУ. Запропоновані дії та рішення:

• Спільна інформаційна кампанія: За підтримки Visa підтримати розпочату кампанію для населення, щоб пояснити наслідки швидкого зниження інтерченджу (підвищення тарифів). Банки готові поширювати ці меседжі через свої канали.
• Робота з законодавцями: Організувати зустріч з головою фінансового комітету ВРУ Д. Гетьманцевим для обговорення необхідності поетапної та прив’язаної до реальних євроінтеграційних віх імплементації євродірективи про інтерчендж, оскільки її прискорене впровадження до штучного дедлайну (2027 рік) створює серйозні ризики для фінансової стабільності банків, призводить до зростання тарифів для споживачів, зменшення вигод для малого бізнесу та втрат для держбюджету, що суперечить загальній мети євроінтеграції.
• Вести роботу з депутатами, особливо бюджетного комітету, апелюючи до втрат бюджету.
• Підготовка економічних розрахунків: Створити типові бізнес-кейси для банків різного розміру (емітент/еквайер), щоб наочно показати вплив реформи на їхні фінанси та збитковість карткових продуктів.

4. Специфікації версія 2.1 (фізособи та ФОПи) з узгодженим Національним банком супровідним листом передана НБУ для розповсюдження серед всіх учасників екосистеми.

5. На регулярних зустрічах підгрупи з розробки специфікацій Open API Group закінчується вичитка специфікацій версія 2.2 (яка включає сервіси для юридичних осіб. Заплановано передати версію 2.2 в НБУ на розповсюдження для учасників ринку до 10 січня 2026 року. 

6. 15-го грудняпредставники ЄМА прийняли участь в заході Cashless Day 2025, який був організований European Business Association, в рамках якого було представлено результати масштабного дослідження Deloitte щодо регуляції комісії інтерчендж в Україні в процесі євроінтеграції. В ході заходу також відбулась панельна дискусія, в який прийняли участь Олексій Шабан (НБУ), Антон Тютюн (Ощадбанк), Ольга Василевська-Смаглюк (ВРУ) та Олександр Карпов (ЄМА). Матеріали ЄМА до панельної дискусії. Модераторкою дискусії виступила Вікторія Бурдейна (ЕВА).

7. В 2026 році Асоціація ЄМА підтримуватиме Baltic Payment Forum 2026, який організовує компанія ProMoney, у якості Партнера. Запрошуємо доєднатись 3 березня 2026 в Vilnius, Lithuania, Radisson Blu Hotel Lietuva. Гібридний формат (офлайн + онлайн). Реєстрація: www.payforum.tech

Antifraud для громадян

1. Кібергігієна персоналу: як захистити персональні та робочі дані — лекції для співробітників Дія.Бізнес

У межах освітніх програм EMA Academy Раїса Федоровська провела для співробітників Дія.Бізнес перші чотири лекції навчального курсу «Особистий кіберзахист — як захистити персональні та робочі дані». Курс орієнтований на співробітників, які у своїй щоденній роботі взаємодіють із фінансами, платіжними інструментами та чутливими даними.

Програма побудована не як теоретичний «лікбез», а як практичний інструмент зниження операційних і репутаційних ризиків, пов’язаних із соціальною інженерією, кібершахрайством і помилками користувачів.

Формат курсу:

• 24 години структурованих лекцій
• 1000+ сторінок презентаційних матеріалів
• кіберчек-листи та кібершпаргалки з налаштувань безпеки
• практичні домашні завдання для формування стійких навичок
• фокус на реальні сценарії кіберзлочинів, з якими стикаються компанії

Це курс про зниження fraud-ризиків, підвищення рівня обізнаності персоналу та захист екосистеми компанії через роботу з людським фактором

Якщо ваша організація зацікавлена у проведенні такого курсу для своїх співробітників, звертайтеся до керівника EMA Academy Раїси Федоровської: email: [email protected], телефон: +38 050 390 10 26

2. Антишахрайська онлай-гра «Здолай шахрая» продовжує працювати з молоддю

Освітня онлайн-гра «Здолай шахрая» від Асоціації ЄМА продовжує активно використовуватися навчальними закладами по всій Україні як практичний інструмент формування навичок платіжної та цифрової безпеки.

• У Державному навчальному закладі «Херсонське вище професійне комерційне училище» гра «Здолай шахрая» стала частиною інтелектуального шоу «ІТ-батл знавців інформатики».
• У Селидівській ЗОШ №2 гра «Здолай шахрая» була використана в межах марафону з платіжної безпеки «Детективне агентство». 
• У Косарському ліцеї гра стала частиною Місяця кібербезпеки 2025, що проходив під гаслом «Захист починається з тебе». Учні 8–9 класів після уроків із кібергігієни та перегляду всеукраїнських освітніх матеріалів закріплювали знання через гру «Здолай шахрая»

У першій половині грудня 2025 року 541 учень повністю пройшов онлайн-гру «Здолай шахрая», успішно здолавши всіх віртуальних шахраїв. Загалом кількість користувачів, які завершили гру, сягнула 76 067 осіб.

3. Консультації громадян щодо платіжного шахрайства

У першій половині грудня Асоціація ЄМА надала консультації 5 громадянам, які повідомили про випадки платіжного шахрайства телефоном або через функціонал “Заявити про інцидент”. Кожному з них було надано рекомендації щодо подальших дій для мінімізації ризиків та захисту їхніх фінансових даних.

Antifraud for members and State

1. Проведено онлайн-консультації для банків і МФО з використання сервісів платформи AntiFraud Hub.
2. В першій половині грудня до отримання алертів Fraud Payments Tracker долучилися АТ “Універсал Банк” та АТ “Піреус Банк МКБ”. Банки-отримувачі алертів забезпечують 94% емісії всіх платіжних інструментів на українському ринку. 
3. 24 грудня відбудеться робоча нарада з представниками банківської спільноти, небанківських фінансових організацій та Національного банку України щодо шахрайства з використанням deepfake та запуску реєстру випадків використання викраденої особистості.
   Дата і час: 24 грудня 2025 року, 16:00–18:00 (Zoom-конференція)
   Для участі у нараді обов’язково потрібно пройти попередню реєстрацію за посиланням.
4.  Члени Асоціації активно користуються сервісами AntiFraud HUB для запобігання та розслідування шахрайських дій у сфері платежів і кредитування.

CardHolder Verification – сервіс верифікації власника картки, що дозволяє встановити відповідність власника картки заявленим даним

• виявлено 116 невідповідностей власника картки власнику документів
• попереджено більше ніж 700 тис. грн. потенційних втрат від шахрайства 
• 0,67 сек. – середній час верифікації

Mobile Check – універсальний сервіс верифікації (3 в 1) заміни sim-карток за номерами Vodafone, lifecell та Kyivstar, що має API та web-інтерфейси та враховує заміни фізичних sim-карток на e-sim-та в зворотньому напрямку.  Сервіс працює без абонплат.

• 930 високоризикованих замін sim-карток виявлено користувачами сервісу
• виявлено 100 випадків активації переадресації з номерів клієнтів
• 0,29 сек. – середній час верифікації

Fraud Payments Tracker – сервіс відслідковування та блокування несанкціонованих переказів. 

• 26 організаціями відправлено 3 646 алертів на суму 56,58 млн. грн. на 26 організацій-отримувачів алертів
• 50 507 грн. повернуто клієнтам ПриватБанк, Моно, Ощадбанк 
• більше ніж 380 тис. грн.  доступні для повернення клієнтам Моно, ПриватБанк, ПУМБ, А-Банк, Ощадбанк, ОТП Банк, ТАСКОМ та Укргазбанк

Crime Check Online 2.0 – нова версія сервісу взаємодії банків та фінансових установ з Кіберполіцією щодо підтвердження інформації про отримувачів неналежних переказів згідно заяв потерпілих. 

• отримано 8 346 запитів по карткам та рахункам 47 емітентів
• 81% запитів отримано по картам, 19% – по IBAN
• 94,38% – відсоток опрацьованих запитів
• середній час опрацювання запиту – 3,19 години
  

Сервіс “БДІ” – База Дропів та Інцидентів

• 24 організаціями зареєстровано 3 746 інциденти
• 23% інцидентів зареєстровано через сервіс Crime Check Online
• 23% інцидентів зареєстровано через сервіс Fraud Payments Tracker
• 82 765 перевірок підтвердили наявність негативу, що дозволило 37 організаціям попередити шахрайство

В рамках інтеграції сервісу Stolen IDentity з Базою Дропів та Інцидентів для відокремлені інцидентів викрадення цифрової ідентичності в БДІ буде створена нова категорія №20 – “Stolen identity”