Новини платіжного ринку від ЄМА

24 жовтня відбулись Загальні Збори Асоціації ЄМА. Про цю та інші новини ви можете прочитати в “Новинах платіжного ринку від ЄМА”, де ми двічі на місяць публікуємо коротку вижимку головних новин платіжної індустрії, щоб ви не пропустили нічого важливого.

#ті_самі_підсумки

Corporate communications, PR, GR

24 жовтня відбулись Загальні Збори Асоціації

Важливим рішенням Зборів стало затвердження Меморандуму про взаєморозуміння щодо впровадження та розвитку стандартів відкритого банкінгу в Україні. Цей документ створює правову та технічну основу для розбудови сучасної, інноваційної та конкурентної фінансової екосистеми України. Його ухвалення – результат багаторічної роботи ринку за участі Національного банку України.

Основні положення Меморандуму:

Затвердження базових специфікацій: Усі Сторони зобов’язуються імплементувати національні специфікації регуляторних (обов’язкових) сервісів відкритого банкінгу для фізичних осіб, ФОП та юридичних осіб.
Чіткі часові рамки: Повна технічна готовність до надання та використання послуг має бути забезпечена не пізніше 1 серпня 2026 року.
План розвитку на 2026-2029 рр.: Передбачено постійну роботу з адаптації, вдосконалення базових специфікацій та розвиток комерційних сервісів (Open Finance).
Ліцензійні умови: Визначено чіткі ліцензії Creative Commons для різних типів специфікацій.
Поточні версії затверджених специфікацій доступні для завантаження за посиланням, вказаним у Протоколі Загальних Зборів.

Доцільно забезпечити ознайомлення відповідних підрозділів ваших організацій із затвердженими документами в сфері відкритого банкінгу: технічних департаментів, департаментів розвитку продуктів, юридичних та комплаєнс-служб, тощо. Це необхідно для своєчасного планування робіт та виконання зобов’язань, передбачених Меморандумом.

Інші важливі рішення Зборів:

2.1. Підсумки роботи за 2024-2025 рр.: Затверджено звіт про успішне виконання ключових проєктів:

Платежі (Cashless): Сприяння прийняттю важливих законодавчих ініціатив та НПА.
Anti-Fraud HUB: Розвиток сервісів CrimeCheck, Fraud Payments Tracker, CardHolder Verification; реєстрація понад 44 тисяч інцидентів.
Фінансова грамотність: Успішна реалізація проєктів EMA Academy, онлайн-гри «Здолай шахрая», освітнього коміксу #ЖабаГадюку.
Міжнародне співробітництво: Представництво інтересів України в European Association for Secure Transactions, Europol та Berlin Group.

2.2. План та бюджет на 2025-2026 рр.: Схвалено основні напрями діяльності та фінансування:

Продовження роботи над законодавчими ініціативами в сфері безпеки, безготівкового ринку та відкритого банкінгу.
Розвиток антифрод-напряму: боротьба з дропами, впровадження IBAN Verification, розширення функціоналу CrimeCheck та Fraud Payments Tracker.
Реалізація освітніх проєктів спільно з «Дією» та для різних цільових аудиторій.
Проведення профільних бізнес-івентів, конференцій та заходів з підвищення обізнаності.

2.3. Оновлення складу Ради Асоціації: Обрано новий склад Ради, до якого увійшли провідні банки та платіжні інститути, що забезпечить ефективне представництво інтересів усіх членів Асоціації.

Дякуємо всім, хто прийняв участь в голосуванні! З питань отримання Протоколу Зборів та оновлених тарифів на 2026 рік, звертайтесь до Ірини Петрової, [email protected].

2. Отримано лист НБУ про ознаки надання платіжної послуги еквайрингу

3. 9 жовтня 2025 року відбулася третя щорічна міжвідомча міжгалузева конференція «SOC DAY Ukraine 2025», метою якої було сприяння обміну досвідом, підвищенню рівня взаємодії та налагодженню ефективних робочих зв’язків між представниками державного, приватного та військового секторів.

У заході взяли участь понад 400 фахівців з кібербезпеки. Серед учасників:

40% — представники компаній-постачальників рішень у сфері кібербезпеки;
29% — представники комерційних підприємств різних галузей економіки;
18% — представники органів державного сектору;
13% — представники військових підрозділів Збройних Сил України.

Дякуємо всім за активну участь і до зустрічі на SOC DAY Ukraine 2026!

4. 3 жовтня в Кишиневі відбулась конференція Moldova Fintech Conference 2025, яку Асоціація ЄМА підтримала в статусі Community Partner, а також виступом нашої колеги Олени Кириченко з доповіддю на тему: Anti-Fraud Hub. Cross-Sector Cooperation Against Payment Fraud: Ukrainian Case Study.

5. 15 жовтня Директор Асоціації ЄМА Олександр Карпов прийняв участь в панельний дискусії на тему “Спільні сервіси та пулінг- стратегія ефективності та скорочення витрат”, яка відбулась в рамках конференції “Трансформація та інновації в банківських платежах”, організованої Асоціація Українських Банків.

6. 23 жовтня Олександр Карпов виступив з лекцією про Відкритий банкінг перед слухачами курсу “Корпоративне управління в фінансових установах”, яке вже втретє організовує і проводить АУБ . Серед студентів курсу – члени правлінь та наглядових рад українських банків і фінансових компаній.

7. На регулярних зустрічах підгрупи з розробки специфікацій Open API Group продовжується опрацювання специфікацій для юридичних осіб, які заплановано передати в НБУ на погодження та розповсюдження для учасників ринку до 01 грудня 2025 року.

Antifraud для громадян

Онлайн-гра «Здолай шахрая» — інструмент цифрової просвіти в школах

У межах Місяця кібербезпеки учні Васильківського професійного коледжу, Крупецького та Косарського ліцеїв, а також Масівецької гімназії долучилися до онлайн-гри «Здолай шахрая», перевіривши свої знання з платіжної безпеки та захисту акаунтів.

У жовтні гру повністю пройшли 1054 користувачі, а загалом — понад 75 000 учасників по всій Україні. Ініціатива демонструє, що навчання з кібербезпеки може бути не лише ефективним, а й захопливим.

2. Консультації громадян щодо платіжного шахрайства

У жовтні Асоціація ЄМА надала консультації 10 громадянам, які повідомили про випадки платіжного шахрайства телефоном або через функціонал “Заявити про інцидент”. Кожному з них було надано рекомендації щодо подальших дій для мінімізації ризиків та захисту їхніх фінансових даних.

Результати інформаційної кампанії Школи Кібербезпеки ЄМА в Facebook

Єдиний освітній пост місяця — «Перевір, які застосунки мають повний доступ до твоїх фото» — набрав 20 537 переглядів. Публікація пояснила, як надання застосункам «повного доступу до галереї» може створити ризики витоку особистих даних, у тому числі скрінів документів, приватних світлин та метаданих. Матеріал закликав користувачів провести ревізію дозволів на смартфоні через Налаштування → Конфіденційність → Фото і ділитися лише окремими знімками, а не всією галереєю.

8 жовтня Асоціація ЄМА, представлена Раїсою Федоровською та Олексієм Красюком, взяла участь у 11-му EAST Global Congress, де представники європейських країн підбили підсумки розвитку шахрайства у платіжній сфері та обмінялися практиками протидії. Захід традиційно об’єднав експертів з платіжної безпеки, що спільно працюють над посиленням безпеки платіжної екосистеми Європи.
У жовтні керівниця ЕМА Academy та Школи Кібербезпеки Раїса Федоровська долучилася як спікерка до проєкту Women in Tech 2025 — освітньої програми, що реалізується в межах глобальної ініціативи Huawei. Мета програми — надати жінкам цифрові інструменти для побудови кар’єри, розвитку власного бізнесу та впевненого старту у сфері технологій. Освітня програма об’єднала понад 300 учасниць, включає 8 навчальних модулів та 30 актуальних напрямів у диджиталі. Детальніше про ініціативу — на Work&Business WoMo.ua.

Antifraud for members and State

30 вересня – 1 жовтня заступник директора Асоціації Олеся Данильченко представила організацію на спільному засіданні груп радників Європейського центру з боротьби з кіберзлочинністю (EC3) Європолу.
2-3 жовтня Заступник Директора Асоціації Олеся Данильченко представила Асоціацію на Europol Cybercrime Conference 2025 Метою участі було представлення українського ландшафту кіберзагроз та досвіду протидії кіберзлочинності, а також обговорення напрямів подальшої співпраці та обміну інформацією
Продовжується розробка сервісу для взаємодії з ДП “Дія”. До моменту запуску сервіса в ручному режимі проводиться інформування фінансових установ щодо скомпрометованих сесій.
ТОВ “Лінеура Україна” (бренд Credit7) приєднався до користувачів AntiFraud HUB на правах Члена ЄМА
9 жовтня проведено вебінар щодо використання Fraud Payments Tracker v.2.0, під час якого представлено статистику використання сервісу за перший місяць його роботи та висвітлено нові функції другої версії:
– можливість створювати та відправляти алерти по IBAN;
– новий тип алерту “попереджене шахрайство”;
– потранзакційні дані в алерті та у відповіді за результатами його опрацювання;
– функціонал sm@rt-зона для спрощення формування відповіді;
– окремий емейл для користувачів Fraud Payments Tracker, окремо від користувачів CrimeCheck;
– автоматичне додавання в опис події ланцюгу транзакцій;
– функціонал реєстрації інцидентів на основі алертів Fraud Payments Tracker.
Також під час заходу було зібрано зворотний зв’язок від користувачів і узгоджено перелік подальших удосконалень сервісу.
В жовтні до отримання алертів Fraud Payments Tracker долучилися 10 банків: Радабанк, Банк Альянс, Банк Південний, Комінбанк, БІЗБАНК, Victoriabank (Moldova), Укргазбанк, Юнекс Банк, Асвіо Банк та VST Bank.
Надано онлайн-консультації банкам щодо використання Fraud Payments Tracker v.2.0.
16 жовтня проведено засідання Форуму безпеки розрахунків та кредитів (ФБРіК) для банків-членів ЄМА Республіки Молдова.
30 жовтня проведено зустріч Групи радників з протидії шахрайству (AntiFraud Advisory Board), на якій обговорювались актуальні тенденції шахрайства та заходи протидії.

AntiFraud Advisory Board – колегіальний орган ЄМА, що складається з представників ключових надавачів платіжних послуг в сфері протидії шахрайству і має на меті формування стратегії боротьби з шахрайством та розвитку інструментів AntiFraud HUB.

10.Члени Асоціації активно користуються сервісами AntiFraud HUB для запобігання та розслідування шахрайських дій у сфері платежів і кредитування.

CardHolder Verification – сервіс верифікації власника картки, що дозволяє встановити відповідність власника картки заявленим даним

виявлено 382 невідповідності власника картки власнику документів
попереджено більше ніж 2,4 млн. грн. потенційних втрат від шахрайства
0,8 сек. – середній час верифікації

Mobile Check – універсальний сервіс верифікації (3 в 1) заміни sim-карток за номерами Vodafone, lifecell та Kyivstar, що має API та web-інтерфейси та враховує заміни фізичних sim-карток на e-sim-та в зворотньому напрямку. Сервіс працює без абонплат.

2 576 високоризикованих замін sim-карток виявлено користувачами сервісу
виявлено 253 випадки активації переадресації з номерів клієнтів
0,31 сек. – середній час верифікації

Fraud Payments Tracker – сервіс відслідковування та блокування несанкціонованих переказів.

21 організаціями відправлено 4 297 алерти на загальну суму 51,11 млн. грн.
199 873 грн. повернуто клієнтам А-Банк, Моно, Ощадбанк, ОТП Банк, ПУМБ, Укрсиббанк, NovaPay, Креді Агриколь та Укргазбанк
більше ніж 470 тис. грн. доступні для повернення клієнтам Моно, А-Банк, Ощадбанк, ПриватБанк, ПУМБ, NovaPay та Райффайзен

Crime Check Online 2.0 – нова версія сервісу взаємодії банків та фінансових установ з Кіберполіцією щодо підтвердження інформації про отримувачів неналежних переказів згідно заяв потерпілих.

отримано 14 456 запитів по карткам та рахункам 58 емітентів
94,1 % – відсоток опрацьованих запитів
середній час опрацювання запиту – 3,21 години

Сервіс “БДІ” – база дропів та інцидентів

25 організаціями зареєстровано 5 245 інцидентів
24% інцидентів зареєстровано через сервіс Crime Check Online
12% інцидентів зареєстровано через сервіс Fraud Payments Tracker. Збільшення реєстрації через цей канал на 100%

114 798 перевірок підтвердили наявність негативу, що дозволило 38 організаціям попередити шахрайство

Перемоги та миру!

Команда ЄМА