Обговорення проєкту постанови НБУ щодо контролю за платіжними операціями

Шановні колеги!

Національний банк України оприлюднив проєкт постанови «Про деякі питання здійснення надавачами платіжних послуг контролю за платіжними операціями» (проєкт від 17.07.2026), яким затверджується нове Положення про організацію надавачами платіжних послуг контролю за платіжними операціями, а також зміни до Положень № 164 і № 123.

Проєкт стандартизує моніторинг та реконсиляцію платіжних операцій, водночас виключаючи розділ Х Положення № 164 без перенесення до нового акта норм про обмін інформацією між надавачами, залучення юридичної особи за частиною третьою статті 66 Закону України «Про платіжні послуги», підтвердження інформації органам протидії злочинності та механізм зупинення й повернення коштів (статті 86, 89 Закону). Ці питання безпосередньо впливають на здатність банків виявляти неналежні операції та повертати кошти постраждалим клієнтам.

З метою вироблення консолідованої позиції ринку та підготовки узгоджених пропозицій до Національного банку Асоціація ЄМА запрошує представників банку взяти участь у робочій зустрічі.

Дата та час: 27.07.2026, 11:00

Формат: онлайн; посилання буде надіслано зареєстрованим учасникам.

Учасники від банку: представники підрозділів платіжного моніторингу, комплаєнс, управління ризиками, юридичного супроводу.

Порядок денний

1. Відкриття. Огляд проєкту та строків. Структура проєкту (нове Положення, зміни до № 164 і № 123), строк набрання чинності та 90-денний перехідний період. Регламент зустрічі.
2. Єдина процедура контролю: моніторинг — обмін — повернення (статті 51, 66, 86, 89 Закону). Стаття 51 зобов’язує не лише виявляти, а й «забезпечувати вжиття заходів для запобігання або припинення» операцій та ідентифікувати їх суб’єктів. Обговорення: чи допустимо нормувати лише ланку моніторингу, вилучаючи обмін і повернення; ризик звуження змісту «контролю за платіжними операціями» проти обсягу Закону.
3. Обмін інформацією між надавачами (частина третя статті 66 Закону). Двоспрямований характер обміну (повідомлення інших надавачів, підтвердження органам протидії злочинності, залучення юридичної особи засновників). Наслідки виключення пунктів 176, 177 Положення № 164: збереження права враховувати чужу інформацію (глави 5, 11 проєкту) за відсутності механізму її отримання. Позиція банків.
4. Ідентифікація суб’єктів неналежних операцій. Неможливість ідентифікації дропів і підставних осіб виключно за внутрішніми даними окремого банку; потреба у зовнішніх алертах і підтвердженнях (частина третя статті 66 Закону). Практика виявлення транзитних та дроп-схем.
5. Реконсиляція: джерело даних і правовий наслідок (глава 7 проєкту). Щоденна реконсиляція без прив’язки до статті 66 (джерело даних) і статей 86, 89 (повернення). Обговорення: як забезпечити, щоб виявлена розбіжність доводилася до блокування та повернення коштів.
6. Механізм зупинення й повернення коштів (стаття 86 частина 17, стаття 89 Закону). Блокування коштів у надавача отримувача (до 30 днів), зупинення завершення операції (до 60 днів) і повернення (за 10 днів). Застосовність механізму до всіх платіжних систем, у тому числі СЕП; емітент та еквайр як ролі надавачів, а не карткова категорія. Наслідки виключення пункту 179 Положення № 164.
7. Виключення із джерел НПА статей 66 і 86 Закону. Відсутність статей 66 і 86 Закону «Про платіжні послуги» серед підстав проєкту; вплив на договірну згоду користувача (абзац четвертий частини третьої статті 66) як підставу розкриття таємниць та обробки персональних даних. Пропозиція доповнити преамбулу.
8. Узгодженість із курсом євроінтеграції. Європейська модель (PSD2, надалі PSD3/PSR) як єдиний інститут «моніторинг — обмін — реагування»; план імплементації acquis до 2028 року. Обговорення ризику сигналу про сповільнення наближення в частині захисту споживача.
9. Узгодження консолідованої позиції та подальші кроки. Розгляд проєкту порівняльної таблиці пропозицій; опрацювання пропозицій та зауважень; строки подання узгодженого пакета до Національного банку.

Матеріали до зустрічі:

• Проєкт постанови
• Порівняльна таблиця пропозицій 
• Пояснювальна записка.